Guvernul României a aprobat ordonanţa prin care se prevede posibilitatea amânării ratelor la credite pentru o perioadă de până la 9 luni, dar în absenţa normelor metodologice, majoritatea cetăţenilor îşi pun întrebarea dacă este avantajos să apeleze la această soluţie pentru a trece peste perioada de criză.
Cei care pot să-și plătească în continuare creditele în această perioada, este de preferat să nu apeleze la perioada de amânare a ratelor, permisă de astăzi și prin OUG, fiindcă dobânzile sunt acum în scădere, iar după perioada de suspendare s-ar putea să crească, arată o simulare făcută de Finzoom.ro.
În plus, este de preferat să scapi cât mai repede de credit, nu să-l prelungești pe o perioada mai lungă. Cei care nu au încotro și trebuie să apeleze la această facilitate (fiindcă și-au pierdut job-ul, le-au fost diminuate veniturile și nu au bani puși deoparte pentru astfel de perioade negre) trebuie să înțeleagă că amânarea cu până la 9 luni a ratelor la credite NU înseamnă iertare de a mai plăti.
În același timp, pe această perioada continuă să se calculeaze dobânda, care se va plăti după perioada de amânare.
Fiindcă nu avem încă normele de aplicare a ordonanței de urgență, am simulat cu cât cresc ratele în două variante posibile. Una în care dobânda acumulată se împarte în mod egal pe numărul de luni rămase din credit și se adaugă la rată lunară. Și o altă varianta, în care dobânda acumulată se adaugă la soldul creditului, se capitalizează (aplicandu-se de acum încolo lunar dobânda la dobânda).
Pe scurt, la un credit de nevoi personale de 10.000 euro (echivalent în lei) pe 5 ani, cu o dobânda de 9% pe an, după perioada de amânare de 9 luni, rată lunară crește cu 52 lei (sau 64 lei, dacă se capitalizează dobânda). La un credit ipotecar de 60.000 euro (echivalent în lei) pe 30 ani, cu dobânda de 5% pe an, rată lunară crește cu 180 lei, pe următorii 5 ani.
Simulare calcul credit de nevoi personale
Credit de consum: 48.400 lei (10.000 euro echivalent în lei), pe 5 ani, dobânda 9%, rată lunară 1.005 lei, total de rambursat 60.282 lei
Dobânda acumulată în 9 luni de suspendare: 3.090 lei
Cât se plătește în plus la rată, următorii 5 ani, după perioada de suspendare de 9 luni?
Varianta 1 – dobânda acumulată cele 9 luni (3.090 lei) și se plătește separat următoarele 60 luni, adică la rată lunară de acum se adaugă 52 lei, devenind 1.057 lei
Varianta 2 – dobânda acumulată cele 9 luni se adaugă la soldul inițial, care devine 51.490 lei și nouă rată lunară va fi mai mare cu 64 lei (fiindcă se calculează dobânda la dobânda, devenind 1.069 lei. În condițiile în care se păstrează dobânda inițială de 9%.
Simulare calcul credit ipotecar
Credit ipotecar 290.000 lei, pe 30 ani, dobânda 5%, rată lunară 1.557 lei, total de rambursat 560.443 lei
Dobânda acumulată în 9 luni de suspendare: 10.822 lei
Cât se plătește în plus la rată?
Varianta 1 – Dacă dobânda se adaugă doar la rată, nu la sold, împărțim dobânda acumulată pe 60 luni (5 ani) și rezultă o suma de 180 lei care se va adaugă la rată lunară inițială. Deci, următorii 5 ani, rată lunară va fi cu 180 lei mai mare (devenind 1.737 lei).
Varianta 2 – Dacă dobânda se capitalizează și se adaugă la soldul inițial, acesta devine de 300.822 lei și începe să se calculeze lunar dobânda la dobânda. Dar atunci rambursarea se va face în 30 ani, cu o rată lunară de 1.615 lei pe următorii 30 ani, adică cu 58 lei mai mult și totalul de rambursat va crește cu ~20.912 lei.
Sursa: romaniatv.net
