Rate fără dobândă, bani disponibili instant și cumpărături „fără costuri suplimentare” – aceasta este promisiunea cu care băncile încearcă să atragă milioane de clienți în 2026. În realitate însă, specialiștii avertizează că în spatele ofertelor aparent perfecte se ascunde un mecanism financiar construit pe greșelile consumatorilor, arată, într-o analiză, infocontact.ro.
Cardurile de cumpărături și sistemele de plată în rate pot deveni rapid o povară financiară uriașă dacă utilizatorii întârzie plățile sau achită doar suma minimă indicată pe extras.
Cum funcționează, de fapt, ratele fără dobândă
Atunci când un client cumpără un produs în rate, banca achită integral suma comerciantului și blochează valoarea tranzacției din limita de credit a cardului.
Ulterior, suma este împărțită în rate fixe lunare care trebuie achitate integral până la data scadentă.
Atât timp cât ratele sunt plătite corect și la timp, costul poate rămâne zero. Problema apare în momentul în care clientul întârzie plata sau achită doar o parte din suma datorată.
Capcana „sumei minime de plată”
Una dintre cele mai periculoase practici este plata sumei minime obligatorii afișate pe extrasul lunar.
Deși pare o soluție convenabilă, aceasta activează automat dobânda standard a cardului de credit, care poate ajunge în 2026 la 24%-35% pe an.
În acel moment, banca începe să perceapă dobândă pentru întreaga sumă rămasă neachitată, iar datoria scade extrem de lent.
Specialiștii atrag atenția că o datorie aparent banală poate ajunge să fie plătită ani la rând, costul final fiind chiar dublu față de suma inițială utilizată.
O singură zi de întârziere poate anula toate avantajele
Clienții care întârzie plata ratelor riscă să piardă instant beneficiul promoțional „fără dobândă”.
În unele cazuri, băncile transferă întreaga sumă rămasă într-un sold purtător de dobândă penalizatoare și aplică suplimentar comisioane de întârziere, explică specialiștii infocontact.ro.
Dacă întârzierea depășește 30 de zile, clientul poate fi raportat la Biroul de Credit, ceea ce afectează grav scorul FICO și șansele de a mai obține alte credite în următorii ani.
Cea mai mare greșeală: retragerea de numerar
Experții financiari avertizează că folosirea cardului de credit pentru retragerea de bani de la bancomat este una dintre cele mai costisitoare operațiuni.
Pentru numerar nu există perioadă de grație, iar dobânda începe să curgă imediat după retragere. În plus, băncile aplică și comisioane suplimentare consistente.
Ratele mici pot ascunde datorii uriașe
Tot mai mulți români folosesc simultan carduri de cumpărături, aplicații Buy Now, Pay Later și micro-rate pentru diverse produse.
Deși fiecare rată pare suportabilă separat, acumularea lor poate genera rapid supraîndatorare și probleme grave de cash-flow.
Specialiștii recomandă ca ratele totale lunare să nu depășească un procent rezonabil din venitul lunar și avertizează că limitele mari de credit oferite de bănci nu reprezintă bani proprii, ci datorii potențiale.
Cum poate fi folosit inteligent un card de credit
Pentru a evita capcanele financiare, experții recomandă:
- plata integrală a sumei datorate înainte de scadență;
- activarea plății automate din cont;
- evitarea retragerilor de numerar;
- utilizarea exclusivă a ratelor fără dobândă de la comercianți parteneri;
- menținerea unui grad redus de utilizare a limitei de credit.
În cazul în care datoriile au scăpat de sub control, soluția recomandată este refinanțarea printr-un credit cu dobândă mai mică și închiderea cardului de credit pentru evitarea acumulării unor noi datorii.
Specialiștii subliniază că, în 2026, educația financiară a devenit esențială într-o piață dominată de credit instant și consum impulsiv, mai arată sursa citată.
